PERBANDINGAN ESTIMASI PREMI KLAIM ASURANSI KESEHATAN BERDASARKAN WILAYAH DAN STATUS PEROKOK MENGGUNAKAN MODEL BÜHLMANN–STRAUB

Abstract

Peningkatan klaim asuransi kesehatan menuntut perusahaan asuransi menetapkan premi yang lebih sesuai dengan tingkat risiko. Penelitian ini bertujuan untuk mengestimasi dan membandingkan premi kredibilitas murni pada portofolio asuransi kesehatan menggunakan model semiparametrik Bühlmann-Straub, dengan fokus pada kombinasi faktor risiko status perokok dan wilayah tempat tinggal. Data yang digunakan adalah data besar klaim asuransi kesehatan dari Kaggle tahun 2023 yang dikelompokkan menjadi empat kelompok berdasarkan status perokok, bukan perokok dan region yaitu Southeast dan Northeast. Data besar klaim keempat kelompok tersebut dimodelkan menggunakan sebaran lognormal dan Weibull. Hasil penelitian menunjukkan bahwa model kredibilitas Bühlmann–Straub efektif menghasilkan premi asuransi kesehatan yang lebih akurat pada portofolio heterogen, dengan status perokok terbukti menjadi faktor risiko paling dominan dibandingkan wilayah. Faktor kredibilitas (Z) yang dihasillkan sangat tinggi, berkisar pada 0,99, menandakan bahwa pengalaman klaim tiap kelompok dapat diandalkan dalam penentuan premi. Hasil estimasi premi akhir tertinggi diperoleh kelompok perokok di Southeast (34841,838), sedangkan yang terendah adalah bukan perokok di Southeast (8296,787).