Kajian Efektivitas Pembiayaan KUR Mikro Dalam Pengembangan UMKM di Bank Syariah Indonesia (Studi Kasus di BSI KCP Bogor Pomad)

Norna  Anisa; Musa Hubeis; Nurheni Sri Palupi

doi:10.29244/mikm.18.2.152-162

Norna Anisa Program Studi Pengembangan Industri Kecil Menengah, Sekolah Pascasarjana IPB
Musa Hubeis Program Studi Pengembangan Industri Kecil Menengah, Sekolah Pascasarjana IPB; Departemen Manajemen FEM IPB
Nurheni Sri Palupi Departemen Ilmu dan Teknologi Pangan, Fateta IPB

DOI: https://doi.org/10.29244/mikm.18.2.152-162

Keywords: financing effectiveness, islamic bank, MSMEs development

Abstract

The Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) sector still faces several issues, such as a lack of capital for business development and limited access to financing from the banking sector. MSMEs play a crucial role in the Indonesian economy, contributing to 61.07 percent of the Gross Domestic Product (GDP) and employing 97 percent of the workforce. One of the government programs aimed at improving access to financing for MSMEs through financial institutions with a guarantee scheme is the People's Business Credit (KUR). This study aims to (1) identify the characteristics of MSMEs, (2) analyze the effectiveness level of KUR financing, (3) analyze the relationship between business characteristics and revenue growth, and (4) analyze customer satisfaction with these services. The methods used include descriptive analysis, validity reliability, cross-tabulation, chi-square, and Importance Performance Analysis (IPA). The results of the study indicate that out of 40 respondents who were customers of KUR financing at BSI KCP Bogor Pomad, the majority of them were engaged in trading and their businesses were located within a distance of 0.5 km-5 km. Their business objectives were primarily focused on working capital needs. After obtaining KUR financing from BSI KCP Bogor Pomad ranging from Rp10 million to Rp50 million, most customers reported monthly sales profits ranging from Rp1 million to Rp5 million, indicating significant assistance from KUR financing. Based on the analysis of the four aspects of financing effectiveness, the most dominant aspect is the accuracy in fund utilization with the highest value of 3.55. This finding is supported by three other variables: accuracy of financing amount (3.53), accuracy of margins (3.5), and accuracy of procedures (3.51). Regarding the relationship between business characteristics and revenue development, it was observed that the financing amount and the purpose of financing have a significant relationship (Chi-Square value <0.05). The results of the IPA analysis highlight the attributes that require improvement, which include clarity of the on-the-spot time for the notification of principle approval, speed of on-the-spot time for issuing the notification of principle approval, clarity of required costs, and speed of handling questions and complaints.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Abdurrahman, H.J. Sada, S. Bahri. 2022. Analisis Efektifitas Penyaluran Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat Mikro PT. Bank Negara Indonesia. Attractive : Innovative Education Journal. 4(1): 1-12.
Atin, T.D.N. 2018. Pengaruh Efektivitas Kredit Usaha Rakyat (KUR) Terhadap Peningkatan Profit Usaha Mikro (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Rakyat Indonesia Unit Purwomartani Kalasan Sleman Yogyakarta). Jurnal Pendidikan dan Ekonomi. 8(1): 10-19.
Azzahrah, M.A. 2014. Analisis Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Permintaan Pembiayaan Mudharabah Bagi UMKM dan Efektivitas Pembiayaan Mudharabah Bagi UMKM (Studi Kasus: BMT X Jakarta).
Budiman, A., M.A. Hidayat, N.S. Putri. 2023. Pengaruh Efektivitas Kredit Usaha Rakyat (KUR) Terhadap Peningkatan Profit Usaha Mikro (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Tulang Bawang). Sinomika Jurnal. Vol. 1(5): 1365-1384. https://doi.org/10.54443/sinomika. v1i5. 649.
Darmawan, A.Z., A.D.N. Aini, Dahlan, Dien, D.M.I. Idris, Wardhani, J.K. Nazar, M. Hutagalung, R. Hasanah, S.P. Setio, W.E. Nugraha. 2021. Laporan-Ekonomi-dan-Keuangan-Syariah-2021.
Dwiastuti, N. 2020. Pengaruh Kredit Perbankan Terhadap Pertumbuhan Ekonomi dan Hubungannya Dengan Kesejahteraan Masyarakat Kabupaten/Kota di Provinsi Kalimantan Barat. Didalam: Kartika M, editor. Prosiding Seminar Akademik Tahun-an Ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan 2020; 2020 Oktober 2;. Pontianak, Indonesia: Universitas Tanjungpura. hlm 83-86
Handayani, R. 2017. Analisis Peran Perbankan, Perluasan Pasar dan Quality Kontrol Dalam Upaya Mengembangkan UMKM Berdaya Saing: Studi Kasus UMKM di Kecamatan Medan Denai Kota Medan. Jurnal Ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan. 17(2): 174-184. doi:10.30596/ekonomikawan.v17i2.1799.
Kamarni, N., H. Handra. 2019. Permintaan Pembiayaan Umkm Ke Perbankan Syariah Di Sumatera Barat. Maqdis: Jurnal Kajian Ekonomi Islam. 4(2): 151. doi:10.15548/maq-dis.v4i2.254.
KEMENKEU. 2019. Mengenal Kredit Program Pemerintah (KUR atau UMi ?). https://djpb. kemenkeu.go.id/kppn/palangkaraya/id/data-publikasi/berita-terbaru/2839-mengenal-kredit-program-pemerintah-kur-atau-umi. html.
KEMENKO. 2020. Perubahan Kebijakan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Tahun 2020. https://kur.ekon.go.id/perubahan-kebijak-an-kredit-usaha-rakyat-kur-tahun-2020.
KNEKS. 2020. Pembiayaan Syariah Untuk UMKM. Penerbit Kom Nas Ekon dan Keuang Syariah.
KOMINFO. 2022. Transformasi Digital UMKM Jadi Prioritas Penguatan Fondasi Ekonomi. https://www.kominfo.go.id/content/detail/40915/transformasi-digital-umkm-jadi-prioritas-penguatan-fondasi-ekonomi/0/ berita.
Mirnawati, A. Sahaka, M. Akbar. 2020. Efektivitas Pemanfaatan Dana Kredit Usaha Rakyat (KUR) Dalam Mengembangkan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) di Desa Tamboli Kecamatan Samaturu. Jurnal Ekonomi Bisnis Syariah. (2020) 3 (DOI: 10.5281/zenodo.4393710.
Mongkito, A.W., T.W. Putra, M. Imran, K. Novita, A.N. Ansar. 2021. Implementasi Pembiaya-an Kredit Usaha Rakyat (Kur) Mikro Syariah Dalam Pengembangan Usaha Mikro. Robust Research Business and Economic Studies. 1(1): 91. doi:10.31332/robust.v1i1.2886.
Mualifin, A., T. Chaidir, I.A.S. Putri. 2022. Analisis Efektivitas Penyaluran Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Pengaruhnya Terhadap Kinerja Usaha Mikro (Studi Kasus Nasabah KUR Mikro Bank Rakyat Indonesia Unit Gunung Sari, Lombok Barat). Jurnal Oportunitas Ekonomi Pembangunan 1 (1). 1.1. doi:https://doi.org/10.29303/oportunitas.v1i1.129.
Mudassir, A. 2020. Efektivitas Penyaluran KUR (Kredit Usaha Rakyat) pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) TBK. Unit Tanah Lemo Kecamatan Bonto Babahri Kabupaten Bulukumba. journal unismus. (1)2: 1-9.
Noka, I.A. 2019. Efektivitas Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Bank Pembiayaan Rakyat Syari’ah (BPRS) Gayo terhadap Pemberdayaan Ekonomi Masyara-kat Aceh Tengah. Tadabbur Jurnal Peradaban Islam. 1(2): 321-336. doi:10.22373/tadabbur. v1i2.24.
Pusparini, D.D. 2018. Analisis Perkembangan Usaha Pedagang Perempuan di Pasar Kranggan Sebelum dan Sesudah Pemberian Kredit Koperasi Pasar Rukun Agawe Santoso. Jurnal Pendidikan dan Ekonomi.8 (1).
Sarwono, H.A. 2015. Profil Bisnis Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (Umkm). Bank Indones dan LPPI.
Silalahi, P.R., K. Tambunan. 2022. Eektivitas Penerapan Islamic Microfinance melalui Pembiayaan Mikro dalam Pengembangan Usaha dan Peningkatan Pendapatan Nasa-bah UMKM (Studi Kasus Pada Bank Syariah di Kota Medan). Jurnal Ilmu Komputer, Ekonomi dan Manajemen. 2075 Vol. 2.
Sulfati, A. 2018. Efektivitas Pengembangan Usaha Mikro di Indonesia. Jurnal Aplikasi Manajemen, Ekonomi dan Bisnis. 2(2):59–69.
Viantina, A.L., R. Purbowisanti, D.N.A. Rahmanto, D. Ilmiah, N. Febriyanti. 2022. The Influence of Plafond, Tenor, Application Process, and Loan Frequency on The Growth of Bank Syariah Indonesia’s MSMEs Customers. Journal Sharia and Economic Law. 2(2): 180-195. doi:10.21154/invest.v2i2.5405.