Faktor Yang Memengaruhi Non-Performing Financing Sektor Perdagangan pada Perbankan Syariah di Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.29244/q9mpyt64Keywords:
BOPO, kurs, NPF, islamic banking, tradeAbstract
ABSTRACT
Secara agregat, tingkat pembiayaan bermasalah di perbankan syariah dalam kondisi baik. Namun, ditemukan perbedaan pada kondisi pembiayaan bermasalah di sektor perdagangan. Sehingga perlu dikaji faktor-faktor yang memengaruhi pembiayaan bermasalah (NPF) pada sektor perdagangan pada perbankan syariah di Indonesia. Pendekatan mixed method digunakan dengan analisis runtun waktu melalui VECM serta wawancara dengan praktisi untuk memperkaya interpretasi. Hasil menunjukkan bahwa BOPO, PDB, dan kurs berpengaruh signifikan dalam jangka pendek, sedangkan KAP, PDB, dan kurs berperan dominan dalam jangka panjang. IRF mengindikasikan NPF paling sensitif terhadap guncangan dari dirinya sendiri dan BOPO, sementara KAP dan PDB menunjukkan efek stabilisasi. FEVD menegaskan bahwa KAP memiliki kontribusi terbesar terhadap variasi NPF.
Kata Kunci: BOPO, Kurs, NPF, Perbankan Syariah, Perdagangan.
JEL Classification: G21, G28, G32, E44, C32
Downloads
References
REFERENSI
Agustin H. 2025. Manajemen Risiko Bank Syariah (Konsep dan Aplikasi). Padang: Gemilang Press Indonesia.
Amin R, Rafsanjani H, Mujib A. 2017. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non-Performing Financing: Studi Kasus Pada Bank Dan BPR Syariah di Indonesia. Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah. 2(2): 1–3.
Arafat MY., & Setiawan, B. 2020. "Analisis Efisiensi Operasional dan Pengaruhnya terhadap Pembiayaan Bermasalah pada Bank Umum Syariah di Indonesia". Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan, 7(3), 234–243.
Asmara K. 2019. Faktor Internal dan Eksternal terhadap NPF Perbankan Syariah. OECONOMICUS Journal of Economics. pp. 21–24.
Atichasari AS, Ratnasari A, Kulsum U, Kahpi HS. 2023. Examining non-performing loans on corporate financial sustainability: Evidence from Indonesia. Sustainable Futures. https://doi.org/10.1016/j.sftr.2023.100137
Bessis J. 2015. Risk Management in Banking, Fourth., vol. 148. West Sussex: John Wiley & Sons, Ltd Registered.
[BI] Bank Indonesia. 2020. JISDOR, Kurs Acuan Non-USD/IDR, dan Kurs Transaksi. https://www.bi.go.id/id/fungsi-utama/moneter/informasi-kurs/default.aspx#jisdor
[BI] Bank Indonesia. 2020. Peraturan Bank Indonesia Nomor 23/2/PBI/2021. https://www.bi.go.id/id/publikasi/peraturan/Pages/PBI_230221.aspx
[BI] Bank Indonesia. 2022. BI 7-Day Reverse Repo Rate Naik 50 BPS Menjadi 5,25 persen: Sinergi Menjaga Stabilitas dan Momentum Pemulihan. https://www.bi.go.id/id/publikasi/ruang-media/news-release/Pages/sp_2431322.aspx?utm
[BPS] Badan Pusat Statistik Indonesia. 2021. Produk Domestik Bruto Atas Dasar Harga Berlaku Menurut Lapangan Usaha (miliar rupiah), 2021. [Internet]. [diunduh 2025 Januari 20]. Tersedia pada: https://www.bps.go.id/id/statistics-table/3/UzFSTVVXUlliME5XYzBZNUwwNVFRa3h6Y1d3M1p6MDkjMw==/produk-domestik-bruto-atas-dasar-harga-berlaku-menurut-lapangan-usaha--miliar-rupiah---2023.html?year=2021
[BPS] Badan Pusat Statistik. 2020. Direktori Usaha/Perusahaan Menengah Besar Perdagangan Eceran, Bukan Reparasi/ Perawatan Mobil dan Sepeda Motor. Jakarta (ID). [Internet]. [diunduh 2025 Januari 20]. Tersedia pada: https://www.bps.go.id/id/publication/2021/03/04/992d3fe8aa3c6ae45416119a/direktori-usaha-perusahaan-menengah-besar-perdagangan-eceran-bukan-mobil-dan-sepeda-motor-2020-buku-i--pulau-jawa.html
Danupranata G. 2013. Buku Ajar Manajemen Perbankan Syariah. Salemba Empat.
Effendi J, Thiarany U, Nursyamsiah T. 2017. Factors Influencing Non-Performing Financing (NPF) at Sharia Banking. Walisongo Jurnal Penelitian Sosial Keagamaan. 25(1):109. https://doi.org/10.21580/ws.25.1.1540
Enders W. 2015. Applied Econometric Time Series (4th ed.). Wiley.
Fahlevi 2022. Pengaruh Inflasi, Kurs, dan Gross Domestic Product terhadap Non-Performing Financing (NPF) Perbankan Syariah Indonesia Periode 2016 – 2020. Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah. 7(2): 482-509. doi: http://dx.doi.org/10.30651/jms.v7i2.13750
Fakhrunnas, F., Nugrohowati, R. N. I., Haron, R., & Anto, M. B. H. (2022). The Determinants of Non-Performing Loans in the Indonesian Banking Industry: An Asymmetric Approach before and during the Pandemic crisis. SAGE Open, 12(2). https://doi.org/10.1177/21582440221102421
Floyd JE. 2010. Interest rates, exchange rates and world monetary policy. Springer-Verlag Berlin Heidelberg.
Ganefi G, Hatikasari S. 2022. The impact of COVID-19 outbreak on banking policies in Indonesia. Jurnal Scientia Indonesia, 8(1), 1–36. https://doi.org/10.15294/jsi.v8i1.35944
Haneef R, Ahmed N, Al Bashir M, Nisar S. 2014. Islamic Banking & Finance: Principles and Practices. Marifa Academy.
Hartanto, A., & Samputra, P. (2023). Determinants of Non-Performing Financing for Islamic Commercial Banks in Indonesia with a Dynamic Panel Data Approach. Information Sciences Letters, 12(8), 2629–2642. https://doi.org/10.18576/isl/120817
Hartono, D. J., & Suyanto, S. 2023. Major determinants of Bitcoin price: Application of a vector error correction model. Investment Management and Financial Innovations, 20(4), 257–271. https://doi.org/10.21511/imfi.20(4).2023.21
Hasanah U, Muniarty P. 2024. Pengaruh BOPO terhadap ROE Pada PT. Bank Negara Indonesia, TBK. Journal of Student Research (JSR). 2(3): 17-24. https://doi.org/10.55606/jsr.v2i3.2978
Hernawati E, Hadi ARA, Aspiranti T, Rehan R. 2021. Non-Performing financing among Islamic Banks in Asia-Pacific region. (2021). In Cuadernos De Economía (Vol. 44, Issue 126, pp. 1–9) [Journal-article]. https://doi.org/10.32826/cude.v1i126.501
Hidayat, S. E. 2014. Manajemen Risiko Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Hosen, M. N., & Muhari, S. (2019). Non-performing financing of Islamic rural bank industry in Indonesia. Banks and Bank Systems, 14(1), 20–28. https://doi.org/10.21511/bbs.14(1).2019.03
Hossein, S. 2016. VECM Model. Model Eight. EViews. https://youtu.be/Md_w2to-teY?si=-Lyuz2Yk6DgszDrI
Hutagalung DS, Siahaan J. 2020. Analisa Hubungan Antara Produk Domestik Bruto dan Ekspor Indonesia (Uji Kausalitas Granger). Jurnal Ekonomi Dan Bisnis (EK&BI). 3(2): 299–305. https://doi.org/10.37600/ekbi.v3i2.191
Irawan A, Hasna A, Pahlevi R. 2016. Sistem Informasi Perdagangan Pada Pt Yoltan Sari Menggunakan PHP Berbasis Web. Jurnal POSITIF. 1(2): 8–15.
Iriani LD, Yuliadi I. 2015. The effect of macroeconomic variables on non-performance financing of Islamic Banks in Indonesia. Economic Journal of Emerging Markets. http://dx.doi.org/10.20885/ejem.vol7.iss2.art5
Ishak IM, Pakaya SI. 2022. Pengaruh Non-Performing Financing (NPF) terhadap return on Asset (ROA) di Perbankan Syariah Indonesia (Studi kasus pada Bank Umum Syariah yang terdaftar di OJK tahun 2013-2020). JURNAL ILMIAH MANAJEMEN DAN BISNIS. Hlm: 66–67. http://ejurnal.ung.ac.id/index.php/JIMB
Ismaulina, Wulansari A, Safira M. 2020. Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Faktor-Faktor yang Memengaruhinya di Bank Syariah Mandiri (Periode Maret 2012 – Maret 2019). I-FINANCE: a Research Journal on Islamic Finance. 6(2): 168-184.
Jahan S, Mahmud AS, Papegeorgiou C. 2014. Back to Basics: What Is Keynesian Economics? - The central tenet of this school of thought is that government intervention can stabilize the economy. International Monetary Fund. 53-54. https://www.elibrary.imf.org/view/journals/022/0051/003/article-A015-en.xml
Jayanti FE. 2019. Faktor-Faktor Makroekonomi yang Memengaruhi Non-Performing Financing Sektor Industri Pengolahan Pada Perbankan Syariah. Skripsi. Institut Pertanian Bogor.
Juanda B, Junaidi. 2012. Ekonometrika Deret Waktu: Teori dan Aplikasi. IPB Press. Bogor
Kasmiati. 2021. Dinamika Pembiayaan Perbankan Syariah Dalam Mengembangkan Dunia Usaha. LABATILA: Jurnal Ilmu Ekonomi Islam. 5(1): 140-151. https://doi.org/10.33507/lab.v4i01
Keen S. 2013. Can We Avoid Another Financial Crisis? Cambridge: Polity Press.
[KKRI] Kementerian Keuangan Republik Indonesia. 2012. Laporan Tim Kajian Profil Sektor Riil: Sektor Perdagangan, Hotel, Dan Restoran. https://fiskal.kemenkeu.go.id/files/berita-kajian/file/Profil persen20Sektor persen20Riil.pdf
[KSNRI] Kementerian Sekretariat Negara Republik Indonesia. 2022. Pemerintah Resmi Cabut Kebijakan PPKM Mulai Hari Ini. https://www.setneg.go.id/baca/index/pemerintah_resmi_cabut_kebijakan_ppkm_mulai_hari_ini?utm
Lubis NYS, Imsar NI, Syafina NL. 2024. Pengaruh Total Asset Turnover (TAT) dan Kualitas Aktiva Produktif (KAP) terhadap Profitabilitas (ROA) dengan Non-Performing Financing sebagai Variabel Moderasi pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2019-2023. Trending Jurnal Manajemen Dan Ekonomi. 2(4): 254–275. https://doi.org/10.30640/trending.v2i4.3172
Luhwago, W., Damas, P., Kadigi, R., & Mgeni, C. (2023). Determinants and Competitiveness of Rice Export in Tanzania: A Vector Error Correction Model. In East African Journal of Science, Technology and Innovation. 4(2).
Lütkepohl, H. 2005. New Introduction to Multiple Time Series Analysis. Springer.
Mankiw NG. 2009. MACROECONOMICS. Seventh Edition. Worth Publishers.
Manzoor, A. (2021). Designs of Mixed Method Research. In I. Management Association (Ed.), Research Anthology on Developing Critical Thinking Skills in Students (pp. 252-277). IGI Global Scientific Publishing. https://doi.org/10.4018/978-1-7998-3022-1.ch015
Marzolf, M. J., Miller, J. W., Peinkofer, S. T., Department of Supply Chain Management, Debbie and Jerry Ivy College of Business, Iowa State University, Ames, Iowa, USA, & Department of Supply Chain Management, Eli Broad College of Business, Michigan State University, East Lansing, Michigan, USA. (2023). Retail & wholesale inventories: A literature review and path forward. Journal of Business Logistics, 45, e12367. https://doi.org/10.1111/jbl.12367
Masrum A. 2014. Pengaruh Pengurangan Subsidi Bahan Bakar Minyak (BBM), Kenaikan Harga Minyak (ICP) dan Inflasi terhadap PDB Riil. JURNAL ILMIAH.
Melati WP. 2023. Pandemi Covid-19 dan menurunnya Perekonomian Indonesia. Direktorat Jendral Kekayaan Negara Kementerian Keuangan RI. https://www.djkn.kemenkeu.go.id/artikel/baca/16064/Pandemi-Covid-19-Dan-Menurunnya-Perekonomian-Indonesia.html
Mills TC, Patterson K. 2009. Palgrave Handbook of Econometrics. Edisi ke-2. Applied Econometrics.
Minsky HP. 2008. Stabilizing An Unstable Economy. McGraw Hill Professional.
Mishkin FS. 2016. The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. Edisi ke-11. Pearson Education Limited.
Muhović A, Radivojević N, Ćurčić N. 2019. Research of Factors of Non-Performing Agricultural Loans by Primary Data Panels. Ekonomika Poljoprivrede. 66(2): 569–578. https://doi.org/10.5937/ekopolj1902569m
Nahrawi AA, 2017. Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Return on Assets (ROA) dan Non-Performing Financing (NPF) terhadap Pembiayaan Murabahah BNI Syariah. Perisai: Islamic Banking and Finance Journal. 1(2). 141-179. DOI: 10.21070/perisai.v1i2.881
Nasrulloh N, Azizah FMN, Qomaro GW. 2024. Does sharia bank’s economic financing affect to gross regional domestic product? a research in East Java. BIO Web of Conferences 146. https://doi.org/10.1051/bioconf/202414601078
Nasution, M. E., & Febrian, E. 2015. "Efisiensi dan Stabilitas Perbankan Syariah: Pendekatan Data Envelopment Analysis (DEA)". Jurnal Keuangan dan Perbankan, 19(1), 1–11.
Nihayah AZ, Walyoto S. 2018. Identification of Non-Performing Financing Alteration Measured by Microeconomic Variable Sharia Banking. Journal of Finance and Islamic Banking. 1(1): 23. http://ejournal.iainsurakarta.ac.id/index.php/jfib
Nugroho, L., & Ratnawati, V. 2021. "Pengaruh BOPO, FDR, dan CAR terhadap NPF pada Bank Umum Syariah di Indonesia". Jurnal Ilmu Manajemen, 9(1), 12–22.
Nuraliyah GR, Amaliah I. 2021. Faktor-faktor yang Memengaruhi Non-Performing Finance (NPF) pada Bank Umum Syariah di Indonesia Tahun 2003-2019. Jurnal Riset Ilmu Ekonomi Dan Bisnis. 1(2): 82–87. https://doi.org/10.29313/jrieb.v1i2.393
Nursechafia, Abduh M. 2014. The Susceptibility of Islamic Bank’s Credit Risk Towards Macroeconomic Variables. Journal of Islamic Finance. 3(1):023-037.
Nuryartono N, Saptono IT, Was’an GH. 2016. Kaitan Kondisi Makroekonomi dengan Non-Performing Financing Berdasarkan Sektor Ekonomi Pada Perbankan Syariah di Indonesia. 2016. Jurnal Keuangan Dan Perbankan. 20(1): 104–115. http://jurkubank.wordpress.com
Nwafor CN, Nwafor OZ. 2023. Determinants of non-performing loans: An explainable ensemble and deep neural network approach. Finance Research Letters, 56, 104084. https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.104084
Nyebar A, Obalade AA, Muzindutsi P. 2024. The effectiveness of credit risk mitigation strategies adopted by Ghanaian commercial banks in agricultural finance. Journal of Risk and Financial Management, 17(9), 385. https://doi.org/10.3390/jrfm17090385
[OJK] Otoritas Jasa Keuangan. 2017. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/POJK.03/2017 Tentang Penetapan Status dan Tindak Lanjut Pengawasan Bank Umum. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. [Internet]. [diunduh 2025 Januari 20]. Tersedia pada: https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/regulasi/peraturan-ojk/Documents/Pages/POJK-tentang-Penetapan-Status-dan-Tindak-Lanjut-Pengawasan-Bank-Umum/SAL persen20POJK persen2015 persen20Exit persen20Policy persen20Bank persen20 persen20 persen20 persen20 persen20Umum.pdf
[OJK] Otoritas Jasa Keuangan. 2020. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/Pojk.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 (Pojk Stimulus Dampak Covid-19). https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/Stimulus-Perekonomian-Nasional-Sebagai-Kebijakan-Countercyclical-Dampak-Penyebaran-Coronavirus-Disease-2019/Ringkasan persen20Eksekutif persen20POJK persen2011 persen20- persen202020.pdf
[OJK] Otoritas Jasa Keuangan. 2021. Statistik perbankan Syariah - Desember 2021. [Internet]. [diunduh 2025 Januari 20]. Tersedia pada: https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah/Pages/Statistik-Perbankan-Syariah---Desember-2021.aspx
[OJK] Otoritas Jasa Keuangan. 2023. Statistik Perbankan Syariah - Desember 2023. [Internet]. [diunduh 2025 Januari 20]. Tersedia pada: https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah/Pages/Statistik-Perbankan-Syariah---Desember-2023.aspx
[OJK] Otoritas Jasa Keuangan. 2024. Siaran Pers: Pengumuman Berakhirnya Stimulus Restrukturisasi Kredit Perbankan Dalam Rangka Penanganan Pandemi Covid-19. https://ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/siaran-pers/Pages/Pengumuman-Berakhirnya-Stimulus-Restrukturisasi-Kredit-Perbankan-Dalam-Rangka-Penanganan-Pandemi-Covid-19.aspx
Pancotto L, Gwilym OA, Williams J. 2024. The evolution and determinants of the non-performing loan burden in Italian banking. Pacific-Basin Finance Journal. https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2024.102306
Paolella MS. 2019. Linear Models and Time-Series Analysis. John Wiley & Sons Ltd.
Pardasia S, Syafri. 2024. Analisis Faktor yang Memengaruhi Nilai Tukar. Jurnal Ekonomi Trisakti. 4(1): 187-196. http://dx.doi.org/10.25105/jet.v4i1.18694
Pindyck RS, Rubinfeld DL. 2018. Microeconomics. Edisi ke-9. Pearson.
[PMKRI] Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 150/PMK.05/2021 Tahun 2021. https://jdih.kemenkeu.go.id/api/download/fe9a026b-bc9d-4c8c-8347-894e233e0a40/150~PMK.05~2021Per.pdf
[POJK] Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2020 Tahun 2020. (n.d.). Database Peraturan | JDIH BPK. https://peraturan.bpk.go.id/Details/135560/peraturan-ojk-no-11pojk032020-tahun-2020
Prayoga ER, Ryansyah M, Jannah N. 2022. Dampak Covid-19 terhadap Pertumbuhan Ekonomi pada Sektor Ekspor dan Impor Indonesia. Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam. 3(3): 457-465.
Purwowidhu C. 2025. Antisipasi tantangan, jaga pertumbuhan. Media Keuangan. https://mediakeuangan.kemenkeu.go.id/article/show/antisipasi-tantangan-jaga-pertumbuhan
Qudah HAA. 2021. Credit risks measurement in Islamic banks study model. Journal of Sustainable Finance & Investment, 8, 1-19. doi: https://doi.org/10.1080/20430795.2021.1891783
Qutb R. 2021. Migrants’ remittances and economic growth in Egypt: an empirical analysis from 1980 to 2017. Review of Economics and Political Science. Emerald Publishing Limited. 7(3): 154-176. Doi 10.1108/REPS-10-2018-0011
Rahmawati NPA, Nisa NFL. 2024. Analisis Manajemen Risiko pada Bank Syariah Indonesia. Jurnal Riset Perbankan Syariah. Hlm: 75–82. https://doi.org/10.29313/jrps.v3i1.4039
Reiter M, Jr, Zessner-Spitzenberg L. 2023. Long-term bank lending and the transfer of aggregate risk. In Journal of Economic Dynamics & Control (Vol. 151, p. 104651). https://doi.org/10.1016/j.jedc.2023.104651
Retnowati A, & Jayanto PY. 2020. Factors affecting Non-Performing financing at Islamic Commercial Banks in Indonesia. Accounting Analysis Journal, 9(1), 38–45. https://doi.org/10.15294/aaj.v9i1.20778
Rindyana S, Jaharuddin. 2024. Pengaruh Pembiayaan Modal Kerja dan Investasi Terhadap NPF Bank Umum Syariah di Jawa Barat Periode 2021-2023. In EKOMA : Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi: Vol.3 (Issue No.6, pp. 2522–2524).
Robiatun NB, Susamto AA, Saleh S. 2024. Profit-and-Loss Sharing Financing, Operating Expenses, and the Intermediation Costs of Islamic Rural Banks in Indonesia. Journal of Islamic Monetary Economics and Finance. 10(2): 379 – 396. https://doi.org/10.21098/jimf.v10i2.1914
Ross SA, Westerfield RW, Jaffe J. Corporate Finance. Edisi ke-9. McGraw-Hill International Edition.
Sam SO, Pokhariyal GP, Manene MM, Kipchumba IC. 2019. Reparameterization of vector error correction model from auto-regressive distributed lag to analyze the effects of macroeconomic shocks on youth employment in Kenya. International Journal of Statistics and Applied Mathematics. 4(1): 05-17
Saragih F, Harahap RD, Marpaung M. 2023. Analisis Pengaruh PDB, Kurs dan NPF terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia. EKONOMIKAWAN: Jurnal Ilmu Ekonomi Dan Studi Pembangunan. 23(2): 303–305. https://jurnal.umsu.ac.id/index.php/ekawan
Sari IM, Siregar S, Harahap I. 2020. Penilaian kualitas Aktiva produktif dalam perbankan. Seminar Nasional Teknologi Komputer & Sains (SAINTEKS). pp. 499–503. https://prosiding.seminar-id.com/index.php/sainteks
Sinulingga MA., Maruddani DAI, Hoyyi A. 2020. Vector Autoregressive Stability Condition Check Untuk Pemodelan dan Prediksi Sumber Penerimaan Pabean Belawan. In JURNAL GAUSSIAN (Vol. 9, Issue 2, pp. 193–203) https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/gaussian/
Soekapdjo S, Tribudhi DA, Nugroho L. 2019. Pengaruh Fundamental Ekonomi dan Kinerja Keuangan terhadap Kredit Bermasalah Pada Bank Syariah di Indonesia. EKONIKA Jurnal Ekonomi Universitas Kadiri. 4(2): 126. https://doi.org/10.30737/ekonika.v4i2.327
Sun, Y, Li, M., Sun, H., Kanwel, S., Zhang, M., Erum, N., & Hussain, A. 2022. Green Growth, Economic Development, and Carbon dioxide Emissions: An evaluation based on cointegration and vector error correction models. Energies, 15(10), 3767. https://doi.org/10.3390/en15103767
Suryadi G, Priyarsono DS, Arsyianti LD. 2014. Analisis Pembiayaan Sektor Perdagangan Hotel dan Restoran pada Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Al-Muzara’ah. 2(2): 2337-6333.
Taylor L., & Omerod, P. 2011. "Real and Financial Crises in the Keynesian Framework". Cambridge Journal of Economics, 35(2), 239–261.
Ulandari A, Rizkiyah A, Uswatun T, Ramadani B, Yuni DE. 2024. Peran Pembiayaan Mikro Syariah dalam Pengembangan Perdagangan di Kehidupan Masyarakat. Journal of Economis and Business. 2(1): 51-59.
Ungar, K., & Oprean-Stan, C. 2025. Optimizing Financial Data Analysis: A comparative study of preprocessing techniques for regression modeling of Apple Inc.’S net income and stock prices. Studia Universitatis „Vasile Goldis” Arad – Economics Series, 35(1), 49–82. https://doi.org/10.2478/sues-2025-0004
Wardhani FS., Elfadhli, Arnawansyah L. 2022. Pengaruh Non-Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio (FDR), Dan Beban Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Return On Asset (ROA) Pada PT. Bank BNI Syariah. Jurnal ISLAMIKA. 5(1): 24–41.
Wibawanindah N, Basuki P, Wijimulawiani BS. 2024. Peran Sektor Perdagangan Besar dan Eceran: Reparasi Mobil dan Sepeda Motor Dalam Perekonomian Kota Mataram: Analisis Input-Output. EKONOBIS. 10(1). http://www.ekonobis.unram.ac.id
Wiroso M. 2011. Produk Perbankan Syariah. Edisi ke-1. Jakarta LPFE Usakti.
Wiyono AA, Mulatsih S. 2017. Analisis Faktor Eksternal dan Performance Indikator BPRS Indonesia terhadap Pembiayaan Sektor Perdagangan, Hotel, dan Restoran. Jurnal Ekonomi Dan Kebijakan Pembangunan. 6(2): 74–89.
Yanti H dan Darmansyah M. 2022. Pengaruh Tingkat Pembiayaan Mudharabah, Pembiayaan Murabahah Dan Pembiayaan Musyarakah Terhadap Non-Performing Financing (NPF) Pada Bank Umum Syariah di Indonesia Tahun 2017-2022. Jurnal Literasi Akuntansi. DOI: https://doi.org/10.55587/jla.v3i4.104
Yuniarti N, Astuti B, Ranidiah F. 2022. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non-Performing Financing (NPF) pada Bank Umum Syariah yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Periode 2015-2019. EKOMBIS REVIEW: Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis. 10(1). doi: https://doi.org/10.37676/ekombis.v10i1
Downloads
Published
Issue
Section
How to Cite
%20Logo.png)
